我們做第一筆貸款就賺錢了。”買單俠的創始人胡丹介紹，“這個是很難的，”他強調。

買單俠是專門針對18-35歲之間的年輕藍領人群的消費分期借款產品。單筆借款金額在2000元左右，借款周期一般是12個月。目前，買單俠主要在藍領人群消費3C產品時提供分期服務。經過一段時間的摸索，胡丹對買單俠針對的藍領人群有了非常具體的描述：密集地分布在二三線城市，來自農村和周邊城鎮，從事諸如制造業、服務業等行業。

胡丹所說的第一筆貸款就賺錢的“難”要從兩個角度去理解：

一方面，這是與信用卡及其他借款產品的經驗相比。一張信用卡的第一筆借款都是獲客單，一定虧錢，直到該用戶刷卡滿一年，信用卡公司才開始有掙錢的可能；而大部分網貸，尤其是小金額的網貸，第一筆借款也都是不賺錢的。因為一筆借款里面包含很多成本，比如獲客成本、審核處理成本、逾期違約成本等等。第一筆借款里這些成本加起來，跟能從借款人身上賺到的利息收入相比，大部分是虧的。

另一方面，這個“難”在于藍領人群本身的特征，信用記錄少，在銀行體系的信用評分一般都不全面。這些特征使得胡丹和團隊對買單俠的業務在開始之初也是抱著一個嘗試驗證的心態。最終，是結果給了他們信心。

快速借款，但不開放線上申請

專注于18-35歲的藍領人群，是胡丹和團隊用排除法推斷出來的。

對公信貸中，中小企業受宏觀經濟影響太大，胡丹覺得不適合創業公司去做；在對私信貸中，當時他們的目標就是針對能產生長期的生命周期價值的用戶，同時能與避免與現有的成熟產品的競爭。排除掉了銀行服務的白領信用卡用戶、宜信等P2P公司服務的四五十歲人群、眾多大學生分期公司服務的學生群體，他們把目標鎖定在了藍領人群上。

首先，人群足夠大，中國大概有三億多藍領。另外，雖然他們在銀行有征信報告的大概只有不到20%，看起來是個先天不足，但這也說明，這些人從來沒有從銀行辦過貸款，身上很少有債務負擔。同時，從收入角度，他們的收入比學生更穩定，有自己造血的能力。而且，他們的消費沖動非常強，賺了錢基本上儲蓄很少，大多會用來消費，這幾乎是這一代藍領人群的消費文化。

環顧整個市場，目前還少有人做這個群體的借貸，但胡丹覺得他們不是信用不好，是沒有信用記錄而已。如果能控制其中的風險，這就是一個藍海市場。他們決定試試啃啃這塊難啃的骨頭，看看到底能不能做下來。